💶

Фінанси / Finances

Запитання та відповіді

Як відкрити банківський рахунок?

На даний момент, українці можуть відкрити рахунок в більшості нідерландських банків. Далі в нашій відповіді ми пояснюємо, як саме відкрити рахунок.

Що потрібно для відкриття рахунку?

  • Заявник повинен бути повнолітнім (18 років або старше).
  • Усі банки вимагають номер обслуговування громадян (BSN).
  • Деякі банки просять українців відвідати найближче відділення банку, у інших все можна оформити повністю онлайн - через веб-сайт або через мобільний додаток.
  • Хоча все більше інформації доступно українською, більшість інформації все ще надається нідерландською чи англійською.
  • Банк повинен мати можливість надсилати вам фізичну пошту, оскільки банківська картка та пристрій для входу в додаток не можуть бути надані одразу після подання заявки; це займе кілька днів. Тому важливо, щоб банк знав вашу адресу. У разі переїзду, треба повідомити про це у банк, щоб він змінив вашу контактну інформацію в своїй системі.

Покроково

  • Отримати BSN (зареєструватися в країні). Читайте більше про це в розділі
    📝
    Реєстрація в Нідерландах / Registration
    .
  • Підготувати необхідні документи (а саме, міжнародний паспорт і документ BSN). Якщо немає міжнародного паспорту, то читайте відповідь на запитанні “Що робити, якщо в мене немає міжнародного паспорту?” у розділі
    📝
    Реєстрація в Нідерландах / Registration
    .
  • Обрати банк. Читайте про це нижче.
  • Звернутися в найближче відділення банку (знайдіть його за допомогою пошуку на https://maps.google.com/) або, якщо банк надає послугу відкриття рахунку онлайн - відкрити рахунок там.
  • Зазвичай, після того, як подали заявку на відкриття рахунку, треба почекати декілька днів, поки отримаєте банківську картку поштою. Можливо, пін-код вам теж надішлють поштою, окремим листом.
  • Картку потрібно буде активувати, зазвичай, достатньо для цього використати її з введенням пін-коду (тобто не безконтактно). Банк надасть вам інструкцію зодо активування.

Дивіться також інформацію тут: https://www.betaalvereniging.nl/украіни/

Як обрати найкращий банк?

На цій сторінці ассоціація нідерландських банків розʼязнює, які саме банки розробили процедуру надання банківських рахунків переміщеним особам.

Назва банку
Деталі
Рахунок + картка: 1,95 євро на місяць. Один з трьох найпопулярніших банків.
Відкриття і користування рахунком для українців безкоштовне. Важливо: видають Mastercard-картку, і вона може не працювати в мережах продуктових магазинів Albert Hejin
Можна відкрити рахунок онлайн. Рахунок безкоштовний на перші 3 місяці. Потім - за стандартним таріфом (від 3 євро на місяць).
Рахунок + картка: 2,35 євро на місяць. Один з трьох найпопулярніших банків. Важливо: при відкритті рахунку можуть пропонувати відкрити дешевший (1,90 євро на місяць), в ньому буде додаткова комісія, коли знімаєте готівку в банкоматі.
Можна відкрити рахунок через мобільний додаток. Для переміщених осіб з України банк не стягує жодних платежів за обслуговування розрахункового рахунку та видачу дебетової картки до 1 березня 2023 року (зазвичай ця сума становить 2,25 євро на місяць). Перші чотири внесення готівки протягом року також безкоштовні до 1 березня 2023 року. Після цієї дати умови можуть змінитися. Також банк надає безкоштовний переказ грошей в Україну. Деталі - на сайті банку. Один з трьох найпопулярніших банків.
Рахунок + картка: 2,75 євро на місяць. Багато інформації на сайті про умови надають українською
Інформація про тарифи наразі не є зрозумілою
Інформація про тарифи наразі не є зрозумілою

Що робити, якщо в мене немає біометричних документів, а у банку відмовляють у відкритті рахунку?

Дійсно, наразі майже жоден (про єдине виключення - нижче) з нідерландських банків не може відкрити банківський рахунок тим з українців, у кого немає біометричних документів (закордонного паспорту з біометрією або ідентифікаційної картки).

Однак, це не є приводом для того, щоб відмовитися і не спробувати: будь ласка, зʼявіться у відділення і надайте банку ваш внутрішній український паспорт і тимчасове посвідчення особи, яке ви отримали в українському консульстві. Банк не може відмовити вам у початку процедури відкриття рахунку, і має зареєструвати в своїй системі інформацію про ваш випадок. Коли банк побачить, що кількість звернень людей без міжнародного паспорту зростає - вони внесуть корекцію в свої процедури, і система почне працювати так, щоб ви змогли відкрити рахунок пізніше.

Якщо з вами сталася така ситуація, що банк відмовив у відкритті рахунку, будь ласка, повідомьте через цю форму!

Є й інші варіанти, які можуть спрацювати (але не гарантовано спрацюють у вашому випадку).

Зверніться до муніципалітету (gemeente)

Спробуйте звернутися до вашого муніципалітету (gemeente) та пояснити їм свою ситуацію. Деякі (але, на жаль, не всі) муніципалітети йдуть українцям назузстріч і видають тимчасові дебетні картки (власник такої картки може використовувати цю картку для оплати щоденних покупок та інших платежів у Нідерландах) для отримання соціальної допомоги або навіть видають ці грошові виплати готівкою.

Деякі муніципалітети пішли далі і видають такі тимчасові дебетні картки навіть для отримання заробітної плати. Це працює таким чином: працедавець перераховує зарплату на банківський рахунок муніципалітету, а далі муніципалітет перераховує ті гроші на вашу тимчасову дебетну картку. Така програма допомоги вже стартувала у місті Девентер (Deventer), попросіть ваш муніципалітет зв’язатися з ними, щоб перейняти досвід.

Bunq

Цей банк відкриває банківські рахунки для тих українських переміщених осіб, у кого є біометричні документи (в тому числі український внутрішній паспорт нового зразка - айді-картка).

Також з 6 травня у Bunq триває проєкт з відкриття банківських рахунків для тих переміщених осіб з України, у кого немає біометричних документів, а є лише сертифікат з консульства.

Майте на увазі, що через особливу категорію документа необхідна додаткова перевірка. Щоб підтвердити сертифікат за допомогою консульства, зв’яжіться зі службою підтримки банку за адресою support@bunq.com для отримання додаткової допомоги.

Ви можете відкрити рахунок на цій сторінці: https://www.bunq.com/ukraine-refugees-uk.

Отримуйте гроші на українську банківську картку

Ви можете отримувати гроші на українську банківську картку, використовуючи її міжнародний номер банківського рахунку (IBAN). Це спосіб може спрацювати як для роботодавця, так і для отримання грошової допомоги від муніципалітету. Все залежить від того, чи погодяться вони.

Краще за все, якщо у вас буде IBAN в європейському банку, що підключений до системи SEPA (SEPA, Single Euro Payments Area – це ініціатива Європейського Союзу з інтеграції платежів для спрощення банківських переказів, номінованих в євро).

Наприклад, Монобанк пропонує всім своїм клієнтам можливість поповнення українського рахунку за допомогою SEPA переказів. Гроші, переказані таким чином, будуть автоматично зараховані на євровий рахунок моно. Монобанк не стягує комісій за такі перекази. Переказ з нідерландського рахунку без комісії або якщо і є комісія, то Монобанк повертає її у вигляді кешбеку. Для отримання грошей потрібно наступне:

  1. Відкрийте єврову картку, якщо у вас ще її немає. За потреби, віртуальна картка безкоштовно робиться в додатку Монобанку.
  2. Оберіть цю картку, натисніть “Поповнити свою картку”.
  3. image
  4. На екрані “Поповнення своєї картки” натисніть “SEPA”.
  5. image
  6. Ви побачите свої реквізити SEPA. Надайте їх своєму працедавцю або у свій муніципалітет (ви можете надіслати ці реквізити також на собі електронну пошту з самого додатку, а потім скопіювати їх з самого листа).
  7. image
  8. Гроші, надіслані на ці реквізити, вже за 15 хвилин будуть на вашій євровій картці. Далі їх можна витрачати в ЄС євровою карткою моно чи через Google Pay з телефону.

Звісно, варіант з переказом на рахунок в українському банку має багато недоліків: ви можете втратити гроші на конвертації, маєте платити комісію при знятті готівки, українські картки приймають далеко не всі магазини, висока комісія за зняття готівки в ніделандському банкоматі, можуть виникнути питання в української податкової, тощо. Але це тимчасовий варіант, який вже працює для декількох людей, з якими ми спілкувалися.

Якщо жоден з цих способів не працює

Нам дуже шкода. Але не втрачайте надії. В першу чергу, продовжуйте скаржитися до муніципалітету про те, що у вас немає грошей. Чим більше людей буде до них звертатися, тим вищий шанс, що вони щось зроблять. По-друге, зв’яжіться з нами, ми спробуємо знайти шляхи допомогти вам.

В будь-якому випадку, міграційна служба планує видавати окремі документи тим з українців, у кого немає біометрики, тож, сподіваємося, з тими документами не буде проблем з відкриттям банківських рахунків в Нідерландах.

Як відкрити банківський рахунок, якщо я не громадянин України?

Звертайтеся у банк Rabobank.

Для відкриття рахунку вам потрібно пред’явити дійсний або прострочений паспорт іншої країни та українську посвідку на проживання, яка діяла на 24 лютого 2022 року. Це можна зробити в одному з відділень банку.

Як подбати про безпеку свого банківського рахунку?

Дивіться цю брошуру від Нідерландської банківської асоциації: https://www.veiligbankieren.nl/wp-content/uploads/NVB-Flyer-Safe-banking-in-the-Netherlands_UA.pdf

Як обміняти гроші?

У пункті обміну валют. Їх небагато, але вони є.

Обмін доларів США, валюти країн ЄС і так далі

Найбільша мережа обміну валют - GWK Travelex. Вебсайт https://www.gwktravelex.nl/. Адреси відділень і час роботи дивіться на сайті (зазвичай, вони є, наприклад, на всіх крупних залізничниї вокзалах). Але майте на увазі, що курс у GWK Travelex не дуже вигідний.

Найкращий курс, про який розповідають інші українці, має ось цей обмінник біля Dam Square в Амстердамі: https://www.pottchange.com/.

Обмін гривень

Обмін гривень на євро ускладнений, але можливий, просто обміняти гривні можна не в кожному обміннику, не будь-які купюри та обмежену суму. Зате - без комісії та по курсу НБУ. Розповідаємо, як це працює.

Кабінет міністрів Нідерландів запровадив схему, яка дає можливість переміщеним особам з України обміняти готівкові гривні на євро у відділеннях GWK Travelex (це найбільша мережа обміну валют). Діючі умови обміну:

  • Обмін працює в одну сторону - можна лише продати гривні, а не купити.
  • Обміняти гроші за цією можна лише один раз та на суму до десяти тисяч гривень.
  • Обмін проводиться за курсом Національного банку України. НБУ може щотижня змінювати валютний курс.
  • Схема спочатку діятиме з середи, 15 червня по 14 вересня 2022 року. Тим часом буде розглянуто, чи потрібно продовжити схему ще на три місяці.
  • GWK Travelex не стягує жодних комісій за цей обмін.
  • Для обміну валюти вам повинно бути 18 років і ви повинні надати свій український паспорт для виїзду за кордон або ID-картку громадянина України або картку з підтвердженням отримання статусу тимчасового захисту від Служби імміграції та натуралізації IND. Якщо у вас закінчився термін дії посвідчення особи України, але є наклейка в паспорті від Служби імміграції та натуралізації (IND), ви зможете обміняти гроші лише з понеділка по п’ятницю з 08.00 до 18.00 тому GWK Travelex має вионати додаткові дії для перевірки ваших документів. Сертифікат від консульства у вас, скоріше за все, не приймуть, але ви можете спробувати.
  • Обміняти можна лише банкноти номіналом від 100 гривень, меньші купюри та монети не приймаються.

Найближче до вас відділення GWK Travelex ви можете знайти тут: https://www.gwktravelex.nl/en/stores/

Якщо ж у вас велика сума в гривнях, спробуйте знайти когось, хто їде в Україну (наприклад, відвозить гуманітарну допомогу).

Будьте уважні, разі обміну грошей через приватних осіб є ймовірність обміняти гроші за невигідним курсом чи взагалі потрапити на шахраїв.

Як переказати гроші в Україну?

Зробити грошовий переказ в Україну дуже легко.

Існує декілька сервісів для переказу грошей онлайн Wise (колись TransferWise), PaySend, TransferGo, Remitly.

Сервіси відрізняються способами оплати та отримання, тарифами за переказ та обмінним курсом. Тому варто порівняти сервіси і вибрати той, який підходить вам.

Наприклад TransferGo пропонує безкоштовні перекази (гроші прийдуть на наступний день), PaySend фіксований тариф €1.5, а Wise бере близько 2% від переказу. Але кожен сервіс пропонує різні курси обміну євро на гривні. Зазвичай найнижчий курс у TransferGo, а найвищий у Wise.

Найкращим показником є сума, яку одержувач в Україні отримає на свій рахунок. На сайті сервісів ви завжди можете порахувати цю суму.

Також можна переказати євро чи долари на валютну картку в Україні.

Наприклад, в Monobank є можливість разом з гривневою карткою відкрити в додатку безкоштовну валютну картку в ЄВРО. Знайти номер валютного рахунку можна в меню “Поповнення своєї картки” -> “SEPA” (наприклад GB08BARC21111111112345). Переказ з нідерландського рахунку без комісії або якщо і є комісія, то Монобанк повертає її у вигляді кешбеку. Більш детально про такий переказ читайте тут.

При переказі системою Wise комісія теж практично відсутня, адже плата за переказ повертається на картку Monobank як кешбек. Зазвичай переказ грошей триває до 20 хвилин.

Гроші з валютного рахунку можна перекинути на гривневу картку за досить хорошим обмінним курсом або зняти готівкою (тарифи).

Вже декілька років автор статті користується Wise, тому детальна інформація буде саме про цей сервіс.

  • різні способи оплати (iDEAL, bank transfer, VISA, MasterCard, SOFORT)
  • переказ на українську картку Visa, MasterCard або IBAN
  • переказ євро/доларів на валютну картку за дуже низькими тарифами (детільніше тут)
  • гроші вже за 3-5 хвилин в одержувача
  • інколи кращі тарифидля порівнянн сума, яку отримає одержувач при переказі (курс 25.08.2020 17:45)Wise: 6,311.29UAH (протягом 3-10 хв)PaySend: 6 315.55UAH (протягом 3-10 хв)TransferGo: 6,130.70UAH (протягом 30 хв)
  • для переказу великих сум потрібно підтвердження особи
  • існує рефеальна програма

[1] підтвердження особи займає від 1 до 5 днів. Більше інфо тут

[2] якщо ви запросите трьох людей і кожен зробить переказ на суму понад £200, то ви отримаєте £50, а ваші друзі безкоштовний переказ на суму до £500. Для безкоштовного першого переказу можете скористатися запрошенням

Чи можу я зняти готівку зі своєї української картки в місцевому банкоматі?

Так, звичайно.

Будьте уважні, банкомати беруть комісію за видачу грошей з іноземних карток (за зняття грошей з нідерландських дебітних карток комісії немає). Зазвичай ця інформація має бути на екрані банкомату при підтвердженні видачі готівки. Перевіряйте розмір комісії, інакше можете втратити немаленьку суму. Зазвичай 2% комісії при знятті – це небагато.

Найпоширеніші банкомати - це Geldmaat. Їх комісія для українськиї карток складає 5%.

Також можна знімати гроші з картки в супермаркеті Dirk (до 50 євро і 15 центів комісія) і Lidl (говорять, що до 100 євро і без комісії, але перепитайте про всяк випадок). Просто на касі скажіть, що ви хочете зняти трохи готівки зі своєї картки.

Також ви можете прив’язати свою картку до Google Pay чи Apple Pay і платити телефоном.

Як платити в магазинах?

Зазвичай, в магазинах можна заплатити або карткою, або готівкою.

Картки приймають майже всюди (і в магазинах, і на ринках), але можуть бути проблеми з оплатою іноземною карткою. В Нідерландах розповсюджені місцеві картки Maestro, нідерландці назвають їх пін (pin). При оплаті такими картками продавець платить низьку комісію. При оплаті іноземною Visa чи Мастеркард комісія вище, тому такий варіант оплати може не спрацювати або продавець може не захотіти, щоб ви платили таким чином. Точно відомо, що у мережі супермаркетів Albert Heijn є проблеми з оплатою іноземними картками. Відомо, що в супермаркетах Dirk, Lidl, Aldi, Action, Xenos, Jumbo, Hema немає проблем з оплатою українськими картками.

Готівку приймають майже усюди, але є магазини з оплатою виключно картками - так безпечніше. В магазинах дивіться, чи немає на касі напису “Hier alleen pinnen” (”Тут оплата тільки карткою”). Ще майте на увазі, що купюри ґатунком вище 50 євро у вас не приймуть - з міркувань безпеки. Розміняйте великі купюри в одному з банків. Також в Нідерландах (на відміну від сусідніх країн) не ходять монети нмоіналом менше, ніж 5 центів. Ціни при оплаті готівкою округлюються.

Як платити в інтернет-магазинах?

Мабуть, сто відсотків нідерландських магазинів (і деякі магазини в сусідніх країнах) приймають оплату через iDEAL.

Сервіс iDEAL є нідерландським стандартом для здійснення інтернет-платежів і належить Currence - організації, яка власне і відповідає за національні колективні платіжні продукти. Оплата за допомогою iDEAL використовується, серед іншого, для покупок у веб-магазинах, оплати рахунків за електроенергію, муніципальних податків, дорожних штрафів, депозитів в онлайн-казино], а також для поповнення кредитів і пожертв. Тобто, для яких завгодно інтернет-платежів.

Всі нідерландські банки, які відкривають поточні рахунки приватним особам, підключені до iDEAL. Так що якщо у вас є місцева дебетна картка, ви зможете оплатити свою покупку у будь-якому інтернет-магазині. Підтвердження оплати виконується або через додаток банку на телефоні, або за допомогою спецального генератору кодів для підтвердження оплати. У вашому банку вам можуть розповісти про це детальніше.

Мінусом iDEAL є те, що платежі iDEAL не можуть бути скасовані, якщо, наприклад, веб-магазин не виконав доставку. Якщо користувач підозрює шахрайство, його єдиний варіант повернути сплачені гроші — звернутися до свого банку, при цьому тягар доказування лежить на клієнті, а результати не гарантовані.

Оплата готівкою при доставці в Нідерландах не прийнята з міркувань безпеки, а ще тому, що банківські рахунки є у всіх. Проте служби доставки готової їжі, зазвичай, приймають і готівку.

Інші варіанти оплати - кредитною карткою (яка може бути й іноземною, тобто українською) або через PayPal є менш поширеними, але теж зустрічаються, особливо у великих інтернет-магазинах. Магазини можуть знімати додаткову плату за різні варіанти оплати. Але найчастіше оплата через iDEAL іде без комісії.

Яка мінімальна сума, на яку можна прожити в Нідерландах?

Звісно, все залежить від вас самих, ваших потреб, здатності економити, тощо. Але приблизна мінімальна сума буде така (в євро на місяць):

  • Житло (кімната/квартира/дім): 500+. Все залежить від міста. В Амстердамі за 500 євро на місяць дуже важко буде знайти навіть кімнату. У маленьких містечках подалі за 770 євро можна знайти квартиру. Будь-яке житло, яке коштує менше ніж 764 євро на місяць, йде в першу чергу в найм для незаможних (соціальне житло, sociale huurwoning). В черзі на соціальне житло у великому місті (наприклад, у Амстердамі) можна стояти десятиріччями, тому не дуже на нього розраховуйте.
  • Страхування (обов’язково) 85+. Чим менше ви платите за страховку щомісяця, тим більшу суму (до 885 євро на рік) вам доведеться оплачувати з власної кишені перше ніж почне платити страхова компанія. Детальніше - у розділі
    🩺
    Медицина та здоров’я / Health
    .
  • Їжа 300+. Про те, як заощадити на їжі, читайте у розділі
    🛍️
    Побутові питання (їжа, одяг, тощо) / Daily issues
    .
  • Одяг 100+. Можна й менше, якщо ретельно слідкувати за знижками або купувати одяг гіршої якості у, наприклад, мережі магазинів Zeeman.
  • Мобільній зв’язок, інтернет 50+.
  • Газ, електрика 100+. Комунальні послуги зазвичай не входять в орендну плату за житло.
  • Транспорт 50+. Але досить часто буває, що працедавець оплачує проїзд до роботи. Або ви можете купити з рук велосипед і не витрачати на транспорт нічого.
  • Діти від 300+. Дитячі садки дуже дорогі, але з умови низкього доходу держава буде повертати більшість витрат. Школи безкоштовні. Інші витрати залежать від вас та вашої дитини.

Таким чином, на мінімальну зарплату (якщо вам 21 рік чи більше, то це 1725 євро на місяць до сплати податків, приблизно 1610 “на руки”) цілком можливо прожити, навіть з дитиною.

Яке додаткове страхування може знадобитися?

Можливо, вам буде корисним мати страхування відповідальності (aansprakelijkheidsverzekering). Особливо, якщо ви живете в приймаючій сім’ї та у вас є діти.

Воно захищає застраховану особу від ризику відповідальності, тобто це страхування, за кількома винятками, покриває всі тілесні ушкодження та пошкодження майна, заподіяні застрахованою особою або її родиною. Наприклад, ви розлили червоне вино на білий диван у гостях або дитина потрапила м'ячем до сусідського вікна.

Навмисно заподіяні збитки та збитки, що складаються виключно з фінансових збитків (пошкодження грошей, цінних паперів, банківських карток, кредитних карток, тощо), як правило, не страхуються. Пошкодження орендованих речей також не покривається. Це страхування не є обов’язковим.

Приватні особи можуть укласти договір страхування цивільної відповідальності (AVP, Aansprakelijkheidsverzekering voor Particulieren).

Страхова компанія, як правило, пропонує на вибір одиночне або сімейне покриття. Коло застрахованих осіб залежить від обраного покриття. Сімейне, як правило, включає окрім безпосередньо родини застрахованої особи також її дорослих, неодружених діти, які живуть вдома або живуть окремо під час навчання.

Відповідно до Цивільного кодексу, люди несуть відповідальність за поведінку тварин, якими вони володіють. AVP покриває збитки, завдані тваринами.

Страхування відповідальності часто плутають зі страхуванням відповідальності перед третіми особами. Різниця в тому, що другий вид страхування є обов’язковим, а страхування відповідальності – ні. У Нідерландах страхування цивільної відповідальності перед третіми особами вимагається законом для власника автотранспортного засобу, але воно включено до страховки автомобіля. Звичайно, пошкодження, спричинені транспортними засобами або за допомогою них, покриваються не AVP, а страховкою автомобілю. Детальніше про страхування автомобілів читайте тут.

Подивитися різні пропозиції полісів страхування цивільної відповідальності та укласти страховий договір ви можете, наприклад, на сайті https://www.poliswijzer.nl/woonverzekering/aansprakelijkheidsverzekering

Ціни наразі починаються від 2,78 євро на місяць за одиночне, 4,64 євро на місяць за сімейне покриття.

Якщо ви помітили помилку або неточності - напишіть нам наsupport@ukrainians.nl

If you are copying this information to your resource, we would like to kindly ask you to refer us by providing this URL: https://help-ukraine.nl/refugee

Якщо ви копіюєте інформацію з нашого сайту на ваш веб-сайт, Telegram-канал, тощо. будь ласка, поставте посилання: https://help-ukraine.nl/refugee