Цю інформацію взято з сайту з інформацією для переміщених осіб-українців в Нідерландах: https://help-ukraine.nl/refugee/health/health-insurance

• Запитання та відповіді
• Як я маю оплачувати медичні послуги?
• Як саме обирати медичну страховку, на що звертати увагу?
• Якщо я втрачу роботу, чи потрібно мені буде продовжувати оплачувати медичну страховку?
• Чи потрібно оформлювати медичну страховку на всіх членів родини?
• Чи зможу я змінити умови страхового договору чи перейти в іншу страхову компанію?
• Як обрати страхову компанію?
• Скільки коштує медична страховка?
• Що таке франшиза чи власний ризик (eigen risico)?
• Що таке власний внесок (eigen bijdrage)?
• Особистий внесок та власний ризик (франшиза)
• Приклад розрахунку оплати
• Коли потрібно платити особистий внесок і на яку суму
• Чи потрібно платити за рецептурні ліки?
• Приклад розрахунку оплати ліків
• Що входить в базовий пакет (basispakket)?
• Чи входять медичні допоміжні засоби (наприклад, інвалідний візок чи милиці) в базовий пакет медичного страхування?
• Чи входить транспортування пацієнтів до базового пакету медичного страхування?
• Що таке розширена страховка (aanvullende zorgverzekering)?
• Чи потрібно купляти медичну страховку на дитину?
• Як проходить оплата медичних послуг?

Запитання та відповіді

Як я маю оплачувати медичні послуги?

Все залежить від вашої ситуації.

Медицина в Нідерландах страхова. В загальному випадку, кожний, хто постійно мешкає в Нідерландах, має мати медичне страхування. Але наразі для тимчасово переміщених осіб з України діють інші правила:

• Якщо ви не просили притулку і не працюєте в Нідерландах, рахунок покривається Фондом необхідної медичної допомоги незастрахованим особам. Тобто якщо ви просто зареєстровані (отримали BSN) та отримуєте грошову допомогу, то ви не повинні заключити договір медичного страхування. Таке рішення ухвалило Міністерство охорони здоров’я, соціального захисту та спорту. Вам самим нічого сплачувати не потрібно.
• Якщо ви попросили притулку, то медична допомога покривається Фондом медичної допомоги для осіб, які шукають притулку (RMA). Вам самим нічого сплачувати не потрібно.
• Якщо ви працюєте в Нідерландах, ви повинні укласти договір медичного страхування з нідерландською страховою компанією. У цьому розділі ми розказуємо, як працює медичне страхування в Нідерландах.

Як саме обирати медичну страховку, на що звертати увагу?

Медичне страхування в Нідерландах - це дуже велика тема, тому ми створили коротку покрокову інструкцію в окремому розділі: 🏥Як оформити медичну страховку / How to get medical insurance.

Якщо я втрачу роботу, чи потрібно мені буде продовжувати оплачувати медичну страховку?

Ні, в такому випадку можна буде розірвати договір медичного страхування.

Наразі не всі страхові компанії знають про це, тому можуть говорити, що потрібно буде сплачувати за страховку до кінця року. Але на телефонній лінії сайту з питань медичного страхування від Міністерство громадського транспорту та спорту (zorgverzekeringslijn.nl) нам відповіли, що в такому разі обов'язок страхування припиняється і медичне обслуговування покривається Фондом необхідної медичної допомоги незастрахованим особам.

Чи потрібно оформлювати медичну страховку на всіх членів родини?

Ні, тільки на працюючих. Але з огляду на те, що медичне страхування безкоштовне для дітей віком до 18 років, є сенс оформити страхування й на дітей. Особливо якщо у вас розширена страховка.

Чи зможу я змінити умови страхового договору чи перейти в іншу страхову компанію?

Так, але лише раз на рік, в грудні. Новий поліс вступить в силу з 1 січня наступного року. Тому будьте уважні при оформленні страховки.

У листопаді ви отримаєте поліс медичного страхування на новий рік від вашої медичної страхової компанії. Уважно перегляньте його. Наприклад, тому що ваші потреби в медицині на наступний рік зміняться. Крім того, медична страхова компанія може коригувати умови самого полісу щороку. Навіть якщо ваші потреби в охороні здоров’я не змінюються, подивіться, чи ваша медична страховка все ще прийнятна.

Ви маєте оформити новий поліс страхування не пізніше 31 грудня кожного року. Тоді нова страхова компанія автоматично скасує вашу стару медичну страховку. Якщо ви самостійно скасуєте свій поліс охорони здоров’я не пізніше 31 грудня, ви маєте до 1 лютого оформити новий.

Як обрати страхову компанію?

Сайти, на яких можна обрати страхову компанію та вид страхування - https://independer.nl/ та https://www.zorgwijzer.nl/. На цих сайтах ви можете подивитися пропозиції від різних страхових компаній та також переглянути відгуки про ці компанії. Також відгуки про страхові компанії та медичні установи є на сайті https://www.zorgkaartnederland.nl/.

Головне, що треба мати на увазі, що страхові компанії можуть співпрацювати не з усіма сімейними лікарями, клініками та госпіталями. У такому випадку вам, можливо, буде потрібно платити за медичні послуги з власної кишені, а потім відправляти рахунки до страхової компанії на відшкодування витрат. Також деякі компанії можуть покривати витрати у медичних установах, з якими у них немає договорів, лише частково. Уважно читайте умови договору! Якщо ж вам не зрозумілі умови або ви хочете точно знати, скільки вам буде відшкодовано за певну допомогу, тоді зверніться до страхової компанії перш ніж підписувати договір.

Скільки коштує медична страховка?

Від 85 євро на місяць. Все залежить від того, що входитиме у ваш страховий поліс.

Ціна залежить від так званої франшизи чи власного ризику (eigen risico - сума, яку ви платите з власного рахунку до того як страхова компанія починає платити за вас). Мінімальний власний ризик у 2022 році складає 385 євро. З таким ризиком ви будете платити від 110 євро на місяць. А з максимальним ризиком (885 євро) - від 85. Детальніше про власний ризик читайте трохи нижче.

Такоє в залежності від вашої ситуації ви можете захотіти включити додаткові, розширені опції у вашу страховку. Про це теж читайте нижче.

Також у багатьох компаніях є так звані колективні знижки на медичне страхування в певних страхових компаніях, тому вам може мати сенс укласти договір медичного страхування саме з такою компанією, запитайте про це у вашого працедавця.

В залежності від вашого доходу, ви можете мати право на часткову компенсацію витрат на медичне страхування, перевірити це можна на цьому сайті: https://toeslagen-aanvraag.nl/aanvragen/ (на фото переклад калькулятора виплат в Google Chrome).

Таким чином, при доході 1900 євро на місяць (+ 8% оплата відпустки), компенсація складе близько 85 євро на місяць, що виплачується авансом. Тобто, фактично, медичне страхування коштуватиме 23 євро на місяць при виборі найдешевшого пакету страхування.

Що таке франшиза чи власний ризик (eigen risico)?

Власний ризик – це сума, яку ви платите з власного рахунку до того як страхова компанія починає платити за вас.

Мінімальний власний ризик у 2022 році (останнім часом він кожного року дещо підвищується) складає 385 євро. Ви можете добровільно збільшити обов’язкову франшизу на 100, 200, 300, 400 або 500 євро (тобто максимум складає 885 євро). У такому випадку ваша щомісячна премія буде меншою.

Сума власного ризику щороку змінюється. Вона оголошується під час звернення короля у третій вівторок вересня у Prinsjesdag.

Ви не сплачуєте франшизу за наступне обслуговування з базового пакету:

• догляд лікаря загальної практики (включаючи пост лікаря загальної практики - spoedpost, який працює у вихідні та вночі);
• акушерська допомога та допомога під час пологів;
• специфічна допомога при низці хронічних захворювань (цукровий діабет 2 типу, cерцево-судинний ризик та хронічне обструктивне захворювання легень). У лікуванні цих захворювань беруть участь різні медичні працівники. У разі цукрового діабету, наприклад, це лікар загальної практики, дієтолог, ортопед, фармацевт, офтальмолог і фізіотерапевт. Це називається догляд за ланцюгом;
• дільнична сестринська допомога – це догляд за місцем проживання. Такий догляд може знадобитися, наприклад, через хворобу або фізичні вади.
• контрольні перевірки щодо донорства органів;
• витрати на проїзд для донорства органів;
• Допомога людям із зайвою вагою або ожирінням (GLI, gecombineerde leefstijlinterventie)

Ви не сплачуєте франшизу за дітей віком до 18 років. Це стосується всіх видів допомоги з базового пакету медичного страхування. Коли вашій дитині виповнюється 18 років, вона повинна оформити медичне страхування. З цього моменту застосовується франшиза, і він чи вона сплачує премію за основне страхування.

Страхова компанія також може виключити з франшизи певних постачальників медичних послуг, програм догляду, ліків та допоміжних засобів.

Крім того, за деякі послуги з базового пакету ви сплачуєте власний внесок (eigen bijdrage).

Що таке власний внесок (eigen bijdrage)?

Ви сплачуєте власний внесок (eigen bijdrage) за деякі медичні витрати з базового пакету. Наприклад, за догляд за вагітними чи слухові апарати. Уряд визначає, до яких видів допомоги поширюється особистий внесок і наскільки цей внесок є високим. Ви не можете добровільно збільшити особистий внесок, наприклад, щоб зменшити страховий внесок.

З деякими медичними витратами ви платите особистий внесок на рік, наприклад, за окуляри. За інші ви сплачуєте особистий внесок щоразу, коли вам потрібен догляд або продукт. Наприклад, вам потрібна додаткова пара ортопедичного взуття? Тоді ви також платите особистий внесок за цю пару. Навіть якщо ви купите ці туфлі в тому ж році.

Особистий внесок та власний ризик (франшиза)

Особистий внесок відрізняється від франшизи. Ви сплачуєте лише особистий внесок за медичні витрати з наведеної нижче таблиці. Франшиза — це сума, яку ви спочатку сплачуєте майже за всі витрати на медичне обслуговування за базовим страхуванням. Решта витрат відшкодовуються за рахунок базового страхування.

Чи отримували ви допомогу, на яку на додаток до франшизи застосовується особистий внесок? Тоді процедура наступна:

• Спочатку ви сплачуєте особистий внесок.
• Сума, що залишилася, підпадає під обов’язкову франшизу (власний ризик).
• Суму, яка залишилася, потім сплачує медичний страховик.

Приклад розрахунку оплати

Наприклад, вам потрібні зубні протези. Це коштує, наприклад, 1200 євро. Законодавчо встановлений особистий внесок становить 25% від вартості. У цьому випадку ви сплачуєте 25% від 1200 = 300 євро. Із суми, що залишилася (900 євро), ви сплачуєте перші 385 євро (якщо ваша франшиза становить 385 євро, але якщо в цьому році ви вже витратили суму своєї франшизи, то платити ті 385 не потрібно) самостійно. Залишилося 515 євро. Страхова компанія відшкодовує цю суму.

Коли потрібно платити особистий внесок і на яку суму

Чи потрібно платити за рецептурні ліки?

Зазвичай вам відшкодовують ліки, призначені вашим сімейним лікарем або фахівцем. Мова йде про рецептурні ліки, а не такі, що ви самостійно купуєте в аптеці чи супермаркеті. Іноді за ліки доводиться платити особистий внесок (в аптеці підкажуть, за які ліки ви платите особистий внесок.). Також можливо, що ваша медична страхова компанія повністю відшкодує лише найдешевший варіант ліків. Відшкодування за ліки зараховується до обов’язкової франшизи.

Страхові компанії не відшкодовують ліки, які не зареєстровані і тому не продаються в Нідерландах. Відшкодування можливе лише в особливих випадках:

• Лікування вашої хвороби в Нідерландах більше неможливе. Незареєстрований препарат – єдиний вихід.
• Ваше захворювання є рідкісним і зустрічається лише у 1 з 150 000 жителів Нідерландів.
• Іншого еквівалентного препарату для вас не зареєстровано.

На Medicijnkosten.nl ви знайдете  інформацію про відшкодування витрат на ліки . На цьому сайті ви можете перевірити:

• чи входять ваші ліки до базового медичного страхування;
• які витрати зараховуються до вашої франшизи;
• яким може бути ваш особистий внесок;
• чи є дешевші ліки, які відшкодують вам повністю.

Більшість медичних страховиків відшкодовують лише найдешевший варіант ліків з такою ж діючою речовиною. Страхова компанія визначає, який варіант він відшкодовує.

Іноді страхова компанія відшкодовує інший варіант ліків. Наприклад, якщо у вас є алергічна реакція на саме ті ліки, вартість яких відшкодовується. Можливо, ваша страхова компанія включила правила щодо цього в умови полісу. Перевірте це.

Іноді за ліки доводиться платити особистий внесок. Це пояснюється тим, що подібні препарати можуть відрізнятися за ціною. Потім уряд визначає максимальне відшкодування з основного страхування. Якщо ціна ліків вища за це відшкодування, ви повинні доплатити. Це особистий внесок. До 31 грудня 2022 року включно цей особистий внесок становить максимум 250 євро на особу на рік.

У деяких компаній, у яких відшкодовується цей особистий внесок, можна оформити додаткове страхування. Дивіться умови вашого полісу.

У будь-якому випадку ви не платите за ліки на касі в аптеці. Аптека надсилає рахунок до страхової компанії. Компанія стягне з вас особистий внесок пізніше.

Приклад розрахунку оплати ліків

Ви використовуєте ліки вартістю 1200 євро. Але оскільки доступні дешевші альтернативи, максимальне відшкодування становить 500 євро. Витрати до 500 євро потім страхуються в базовому пакеті. Це означає, що ці витрати зараховуються до франшизи. Таким чином, ви сплачуєте перші 385 євро (якщо ваша франшиза становить 385 євро, але якщо в цьому році ви вже витратили суму своєї франшизи, то платити ті 385 не потрібно). Для цього препарату також діє особистий внесок. В принципі, це 1200 - 500 = 700 євро. Однак ви ніколи не будете платити більше 250 євро особистого внеску за ліки. Загалом ви платите 385 + 250 = 635 євро самостійно. Тоді 1200 - 635 = 565 євро відшкодовує страхова компанія.

Що входить в базовий пакет (basispakket)?

Нижче ви знайдете перелік послуг, які входять в базовий пакет на 2022 рік. Тут ви також дізнаєтеся, чи сплачуєте ви особистий внесок і чи застосовується франшиза. Це підсумок компенсації за найважливішу допомогу. Повну інформацію про відшкодування витрат на лікування можна знайти на сайті Національного інституту охорони здоров’я (Zorginstituut Nederland).

Звичайні контактні лінзи та окуляри не відшкодовуються через основну страховку. Буває, що необхідні спеціальні контактні лінзи чи окуляри, вони можуть бути відшкодовані. Детальніше про відшкодування вартості окулярів та контактних лінз читайте на сайті Національного інституту охорони здоров’я (Zorginstituut Nederland).

Чи входять медичні допоміжні засоби (наприклад, інвалідний візок чи милиці) в базовий пакет медичного страхування?

Так, крім простих засобів для ходьби, таких як ходунки чи милиці.

Ваша медична страховка забезпечить допоміжні засоби, необхідні для лікування, догляду, реабілітації та догляду. Наприклад, регульоване ліжко або спеціальний матрац, якщо потрібен тривалий постільний режим. Для отримання додаткової інформації про це, будь ласка, зверніться до страхової компанії, з якою ви підписали або плануєте підписати договівр медичного страхування.

Якщо вам потрібна допомога, щоб продовжувати самостійно жити вдома або мати можливість пересуватися по дому та за його межами, ви маєте отримати цю допомогу від муніципалітету в рамках Закону про соціальну підтримку (Wet maatschappelijke ondersteuning, Wmo). Прикладами допоміжних засобів, які вам можуть знадобитися постійно, є інвалідний візок, сходовий підйомник або електричний механізм відкривання дверей. За додатковою інформацією зверніться до Управління соціальної підтримки вашого міста.

Прості засоби для ходьби, такі як ходунки чи милиці, не входять в базовий пакет медичного страхування. Ці інструменти ви можете придбати або орендувати самостійно в одній зі спеціалізованих установ. Також можливо, що ваша страхова компанія включила ці допоміжні засоби в додаткове страхування. Перечитайте умови страхового полісу. Якщо ви самі не можете оплатити ці допоміжні засоби, тоді ви можете мати право на спеціальну допомогу. Для цього зверніться до свого муніципалітету (gemeente).

Чи входить транспортування пацієнтів до базового пакету медичного страхування?

Базовий пакет відшкодовує необхідний за медичною допомогою транспорт каретою швидкої допомоги. Цей транспорт йде у рахунок власного ризику (франшизи).

Окрім того, страхова компанія відшкодовує витрати на перевезення пацієнта автомобілем, таксі або громадським транспортом у наступниї випадках:

• проходження ниркового діалізу в закладі;
• онкологічне лікування з хіміотерапією, променевою терапією або імунотерапією;
• ви можете пересуватися тільки в інвалідному візку;
• ви не можете пересуватися самостійно, оскільки у вас поганий зір;
• транспорт до та з консультацій та оглядів, які необхідні для онкологічного лікування, ниркового діалізу та подібних ситуаційі;
• ви залежите від денного лікування, яке надається в групі та є частиною програми медичної допомоги для окремих груп пацієнтів (GZSP, Geneeskundige zorg voor specifieke patiëntgroepen).

Страхові компанії можуть робити винятки і відшкодувати ваші витрати також і у інших випадках.

Витрати на медичний транспорт мають особистий внесок у розмірі 111 євро. Крім того, ці витрати йдуть у власний ризик (франшизу).

Що таке розширена страховка (aanvullende zorgverzekering)?

Розширене медичне страхування є не обов’язковим та включає в себе більший спектр послуг, необхідність яких не є критична для здоров’я та життя. Наприклад, оплату окулярів або контактних лінз. Або стоматологічну допомогу для дорослих (старше 18 років). Або додаткову фізіотерапію чи альтернативну медицину (гомеопатія, голковколювання, тощо).

Розширена страховка не є обов’язковою і не регулюється урядом, на відміну від базової страховки. Страхові компанії самостійно визначають умови додаткового страхування і його вартість. Компанія сама визначає умови додаткового страхування. Вона може відмовити вам, але на практиці це рідко трапляється. При додатковому страхуванні страхова компанія іноді відшкодовує лише частину витрат. Решту ви сплачуєте самі.

Буває, що у випадку колективного страхування, нідерландські фірми повертають частину витрат на розширену страховку. Однак, це завжди відбувається до стягнення податків.

Часто, хтось один з батьків бере розширену страховку для того, щоб дитина отримувала кращу допомогу у стоматолога ( наприклад, ортодонтію) чи покривати вартість слухових апаратів. Чим краща страхівка, тим менше батькам потрібно сплачувати з власної кишені.

Страхова компанія може застосувати період очікування для додаткового страхування. Наприклад, ви отримаєте компенсацію за нову коронку від стоматологічної страховки лише через 6 місяців, а не відразу в 1-й день дії розширеного страхування.

Лінзи та окуляри оплачуються самостійно та належать до розширеної страховки. Деякі страхові компанії ставлять деякі опції (наприклад, окуляри, лінзи чи слухові апарати) у максимально дорогий пакет.

Чи потрібно купляти медичну страховку на дитину?

Ви можете оформити безкоштовну основну страховку для дітей. Зазвичай, дитина вписується в медичну страховку одного з батьків, формально це не є обов’язковим, але це найлегший шлях. Ви повинні зареєструвати свою дитину в медичній страховій компанії протягом 4 місяців після народження.

Ви не сплачуєте премію за базове страхування для дітей до 18 років, і франшиза (власний ризик, eigen risico) не передбачена. Ви сплачуєте премію з 1-го місяця після того, як вашій дитині виповниться 18 років. З цього моменту франшиза також застосовується, і ваша дитина може подати заявку на отримання допомоги на медичне обслуговування. Наразі не зрозуміло, чи обов’язково оформлювати страхування для українських дітей, яким виповнилося 18 років під час перебування в Нідерландах. Якщо вони не працюють, то швидше за все ні.

Як проходить оплата медичних послуг?

Якщо ваша страхова компанія співпрацює з лікарем, клінікою чи госпіталем, до яких ви звернулися, вам на місці платити нічого не потрібно. Страхова компанія отримає рахунок від поставника медичних послуг, підрахує, скільки ви повинні заплатити з урахуванням власного ризику та власного внеску і або прийшле вам рахунок до сплати, або спише гроші автоматичного з вашого банківського рахунку.

Якщо ж страхова компанія з поставником медичних послуг не співпрацює, вам потрібно буде задекларувати ваші витрати через портал для клієнтів компанії або їхній застосунок для телефону. Страхова компанія знову ж підрахує, скільки вона має вам компенсувати з урахуванням власного ризику та власного внеску, повідомить вас про це і за потреби переведе гроші на ваш банківський рахунок. Будьте уважні, бо в такому випадку страхова компанія може компенсувати лише частину ваших витрат, якщо буде вважати їх завищеними або так прописано у вашому договорі медичного страхування.